瑞士苏黎世应用科技大学对瑞士支付趋势分析

支付趋势趋稳：现金使用比例再次下降，移动支付仍居首位
移动设备依然是瑞士最受欢迎的支付方式，但店内支付增长趋缓。与此同时，现金在日常交易中的重要性持续下降。以上结论来自圣加仑大学和苏黎世应用科技大学（ZHAW）联合发布的最新一期《瑞士支付监测报告》。

移动支付仍居榜首
在瑞士，智能手机、平板电脑和智能手表等移动设备已成为最主流的支付工具。就所有交易的总量占比来看，与六个月前的数据对比如下：

移动设备支付：31.4%（上升0.1个百分点）

借记卡（非移动端使用）：23.8%（下降0.6个百分点）

现金支付：23.0%（下降1.4个百分点）

信用卡（非移动端使用）：17.2%（上升3.4个百分点）

上述数据基于1173名受访者填写的电子支付日志，来自第14期《瑞士支付监测》。该研究由圣加仑大学创新金融服务中心与ZHAW管理与法学院共同开展，调查时间为2025年10月底至11月中旬。

借记卡在实体店支付中领先
在实体店支付场景下，按交易笔数统计，借记卡再次超过现金和移动设备（包括Twint、移动钱包及应用内支付）：

借记卡（非移动端使用）：27.1%（下降0.7个百分点）

现金支付：26.5%（下降1.6个百分点）

移动设备支付：24.8%（下降0.4个百分点）

信用卡（非移动端使用）：18.7%（上升3.8个百分点）

与2025年5月的调查相比，非移动端信用卡的使用显著增长，这一增长主要蚕食了其他支付方式的份额。圣加仑大学支付经济学家托比亚斯·特吕奇指出：“我们的分析显示，这一变化在一定程度上与上一次在线调查中关于信用卡保护机制的提示有关。约41%的受访者表示，如果他们了解这些保护机制，会更频繁地使用信用卡。”

在分析实体店支付中使用的支付工具时（若将存储在移动钱包中的借记卡和信用卡归为现场支付），结果显示：借记卡占比33.6%（上升0.3个百分点），现金占比26.5%（下降1.6个百分点），信用卡占比25.3%（上升2.9个百分点），而从银行账户直接扣款的Twint移动支付则以10.6%（下降0.7个百分点）位列第四。

安全性优先于便利性
在选择支付方式时，当信任缺失，安全性往往取代便利性成为首要考量——尤其在在线购物中。在面对向陌生境外商家支付1000欧元的虚拟场景时，受访者最倾向选择货到付款（48.5%） 或信用卡支付（31.8%）。这些方式被选中的主要原因是在受访者看来，它们在这种情况下最安全。ZHAW支付专家马塞尔·施塔德尔曼解释道：“选择货到付款，意味着只有在收到商品后才需付款，并在每月账单结算时支付。如果出现问题，款项可以退回。由于这种方式被认为更安全，因此常被选为支付手段。”

不到一半的受访者了解信用卡付款在出现问题时可以提出争议（即“退款”机制）。然而，卡片冻结和身份验证方法的认知度更高。四分之三的受访者熟悉信用卡的基于交易的实时风险监控，而对于借记卡和移动支付，这一比例分别约为一半和三分之一。